ДСАГО и ОСАГО для новичков за рулем в первый годС апреля 2015 года страховые компании установили новые ставки, в рамках так называемого «тарифного коридора», что существенно повысило стоимость автострахования. На стоимость полиса влияет регион, в котором зарегистрирован автомобиль, его мощность, стаж и возраст водителя, и количество страховых случаев за предыдущие года страхования.

Три кита рынка автострахования

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. Данный вид страхования защищает имущественные интересы от риска причинения вреда здоровью и имуществу третьих лиц, который возникает в случае попадания в дорожно-транспортное происшествие.

КАСКО — это вид автостраховки, который предполагает страховые выплаты при повреждении или угоне автотранспорта. От каких рисков застраховать свой транспорт вы выбираете сами, от этого и будет зависеть стоимость полиса КАСКО.

Этот вид страховки не возмещает ущерб, нанесенный третьим лицам, поэтому есть еще один не маловажный страховой продукт — ДСАГО.

ДСАГО — это добровольное автострахование гражданской ответственности, расширяющее сумму страхового покрытия обязательной страховки. На мой взгляд, очень полезная вещь, если ты не уверено чувствуешь себя на дороге, да и где уверенность в других участниках дорожного движения. А если у вас еще и оформлен полис КАСКО, то ДСАГО увеличивает полноту вашей страховой защиты.

Но помните: полис ОСАГО обязателен! А какие вы дополнительные страховые пакеты себе приобретете — это ваш личный выбор.

Средняя стоимость полиса ОСАГО

Так для проживающего в Москве или Санкт-Петербурге новоиспеченного водителя с машиной мощностью от 70 до 100 л.с. стоимость полиса ОСАГО составляет от 12000 до 16000 руб. если машина помощнее — от 100 до 120 л.с. — то стоимость полиса колеблется в пределах 13000-17000 рублей. Если вы житель Московской или Ленинградской области, то цена полиса дешевле лишь на 1000-2000.

В небольших провинциальных городах и крупных городах региона разница следующая: 7-9 тысяч рублей и 10-12 тысяч рублей соответственно.

Больше повезло жителям малых населенных пунктов регионов России: цена «сельской» страховки отличается от «городской» в 2 раза! И составляет в среднем 5500-7500 для новичков, впервые выезжающих на дорогу самостоятельно на своем автомобиле (для 70-100 л.с.).

Расширенное страхование ответственности водителя

ДСАГО и ОСАГО для новичков за рулем в первый годРасширенное ОСАГО или полис добровольного страхования автогражданской ответственности позволяет увеличить страховую сумму до 30 млн. рублей.

Получается, что ДСАГО защитит водителя от «работы на чужого дяденьку» в случае, если в результате дорожно-транспортного происшествия он нанес третьим лицам ущерб, сумма которого превышает размер выплаты по полису ОСАГО.

Здесь уже цена не зависит от мощности вашего автомобиля, а зависит от вашего самомнения. Силу вашей уверенности на дороге покажет выбранная сумма максимальной выплаты по полису ДСАГО от 300 тысяч рублей до 30 млн. рублей.

Как показывает статистика, наиболее часто выбираемый диапазон страховой выплаты по полису ДСАГО составляет 500-1000 тысяч рублей.

Такой полис вам обойдется в 1500-4000 тысячи рублей, в дополнение к стоимости полиса ОСАГО, купленного у этой же страховой компании, т.к. они продают их только в дополнение к своим полисам. Но не все крупные игроки рынка автострахования готовы предоставить ДСАГО. Поэтому прежде чем выбирать страховщика, узнайте о нем найдите про него соответствующую информацию.

Если вы первый год за рулем и боитесь врезаться в супер дорогой автомобиль, то вам придётся раскошелиться на ДСАГО на 16 тысяч рублей, в отличие от водителей, которые уже более 3 лет за рулем, им это обойдется дешевле на 4-5 тысяч рублей. За продление полиса ДСАГО бонусы не даются, поэтому его цена не уменьшается за вашу преданность страховой компании.

Почему так дорого?

Давайте разберемся: из чего складывается стоимость страхового полиса.

Как уже говорилось, тарифы и правила страхования по полисам КАСКО и ДСАГО устанавливают сами страховщики, т.к. это виды добровольного страхования.

Базовая ставка по ОСАГО теперь находиться в ценовом пределе от 3432 до 4118 рублей. Это так называемый «тарифный коридор», который в 2015 году расширили в четыре раза.

Расширение «тарифного коридора» привело к увеличению разброса цен на страховку у разных компаний от 5% до 20%.

Что еще повлияло на повышение цены автострахования?

Региональный коэффициент также претерпел изменение. В особо «убыточных» с точки зрения страховщиков регионах этот коэффициент достигает 99,98 % (Мордовия, Камчатка). С апреля этот коэффициент повысили в 11 регионах страны. Кому же не повезло? Это Камчатский край, Адыгея, Мордовия, Чувашия, Республика Марий Эл, Амурская, Воронежская, Мурманская, Курганская, Ульяновская и Челябинская области.

ДСАГО и ОСАГО для новичков за рулем в первый годНа стоимость полиса ОСАГО и ДСАГО влияет ваш возраст и стаж вождения.

Почему же для молодых водителей со стажем менее 3 лет гораздо дороже полис автострахования? Тут ценовая политика упирается в сухие цифры статистики дорожно-транспортных происшествий. Считается, что молодой да к тому же неопытный водитель с большей вероятностью попадет в ДТП, чем взрослый опытный автомобилист.

Подсчеты показывают, что новички автомобилисты (со стажем до 3 лет) являются виновниками каждой четвертой аварии на дороге. Из них около 8 процентов ДТП по вине новичков со стажем вождения менее 1 года. Вроде бы не большой процент. Но если брать соотношение в количестве новичков и опытных водителей на дороге, то получаем, что опытных водителей гораздо больше, и значит в относительных единицах на одного опытного водителя ДТП у них меньше.

Почему же это так дорого? Да потому, что таким образом страховщики хотят минимизировать свои убытки, связанные с автострахованием.

Но есть и хорошие вести: депутаты выдвинули предложение заморозить рост тарифов на ОСАГО до 2017 года.

Ну и не забывайте о бонусе: отъездили год без аварий, остались преданным своей страховой компании — получите скидку на следующий полис.

Чтобы быть более уверенным в первый год за рулем, посетите нашу рубрику полезные советы начинающему водителю:

Дмитриев Виталий, 14.08.2015
Перепечатка запрещена. Авторские права охраняются законом.